금융 공부 - 적립식 펀드란?

* 금융에 대해 공부를 시작하는 사람이기 때문에 잘못된 정보가 있을 수 있습니다! *

 

▶정의

포털 사이트에 검색해서 나오는 뜻으로는 

일정기간마다 일정금액을 나눠 장기간 투자하는 펀드를 말한다.

펀드(fund)는 불특정 다수로부터 조성한 돈으로 주식이나 채권등에 투자하는 상품을 말한다.

대부분의 펀드는 투자자들이 일정금액을 한꺼번에 투자하는 방식을 취하고 있으나, 적립식 펀드는 정기 적금처럼 일정 시기마다 일정금액을 지속적으로 투자하는 것을 말한다. 수익금은 운용실적에 따라 결정된다.

적립식 펀드는 목돈 없이도 투자가 가능하며 한꺼번에 많은 돈을 투자해야 하는 타 금융 상품에 비해 투자 위험이 낮다는 장점을 가지고 있다.

그러나 수익이 운용실적에 따라 달라지기 때문에 만기 때 주가가 떨어지면 수익률이 낮거나 심한 경우 원금 손실도 감수해야 하는 위험이 따른다.

출처: https://terms.naver.com/entry.nhn?docId=71768&cid=43667&categoryId=43667

 

다시말해 원금손실을 감수하고 장기간 적금처럼 투자하는 상품을 말합니다.

펀드에는 거치식 펀드와 적립식 펀드가 있는데 많은 금융 전문가들은 적립식 펀드를 추천합니다.

▶평가

적립식 펀드의 장점은 주가가 떨어졌을 때 투자를 많이 하면 나중에 주가가 올랐을 경우 거치식 펀드에 비해 높은 수익률이 나온다는 데에 있습니다.

또한 거치식 펀드에 비해 비교적 적은 금액으로 투자를 시작할 수 있기 때문에 상황에 따라 금액을 늘리거나 줄이는 등의 대처가 가능합니다.

 

다만 초보자에게는 어떤 상품이 좋은 상품인지 알기가 어렵고, 적금 예금 등의 은행 상품에 비해 손실을 가져올 수 있기 때문에 많은 공부가 필요하다는 것이 주의 사항입니다.

적립식 펀드를 아직 들어보질 않아서 잘 알지 못하지만 펀드를 고를때는 어떤 펀드사의 펀드를 가입할 지, 어떤 상품에 투자하는 상품인지, 해당 펀드의 등급은 어떠한지, 운용기간은 어떤지 등등 미리 고려해야 할 사항이 많이 있습니다.

따라서 펀드를 가입하기 전 상담원과의 충분한 상담 뒤에 가입을 결정하는 것이 현명하다고 할 수 있겠습니다. (원금 손실에 대한 설명이 없다면 상품을 팔기 위한 목적은 아닌지 혹시 위험한 상품은 아닌지 재고해 볼 필요가 있을 것 같습니다.)

또한 원금 손실의 상황이 발생할 수 있기 때문에 여유 자금으로 투자하는 것이 어떨까 합니다.

 

▶결론

적립식 펀드는 거치식 펀드에 비해서 안정적으로 운용이 가능하다는 장점이 있지만, 원금 손실의 위험을 감수해야 하기 때문에 처음부터 많은 금액을 투자하기 보다는 소액투자로 시작해서 상황에 따라 투자금액에 변화를 주는 편이 낫다고 생각합니다.

또한 펀드의 특성상 장기간 투자를 염두에 둬야하니 신중하게 상품을 선택할 필요가 있습니다.